Broker: Kto to je a ako si ho vybrať? [Porovnanie]

investovanie prostredníctvom brokera

S pojmom broker sa stretol snáď každý, kto sa rozhodol investovať alebo obchodovať. Broker predstavuje dôležitý článok medzi investorom a spoločnosťou či finančnými inštrumentmi, do ktorých chcete investovať. Brokeri majú v súčasnosti viacero funkcií, vďaka čomu dokážu uľahčiť investovanie a obchodovanie aj začiatočníkom. Čo všetko si pod týmto pojmom predstaviť a ako si vybrať toho najlepšieho?

Kto je broker?

Broker je spoločnosť, prostredníctvom ktorej môžete investovať a obchodovať. Ide o sprostredkovateľa peňažných a devízových operácií. Pracuje s rôznymi finančnými inštrumentmi, a to od akcií a fondov až po kryptomeny a dlhopisy.

Spolupráca s brokerom nie je vôbec náročná. Stačí si len jedného vybrať, založiť si u neho účet a začať investovať alebo obchodovať. Všetko robíte prostredníctvom obchodnej platformy, ktorú môžete mať nainštalovanú v telefóne, tablete alebo počítači. Môžete tiež využiť aplikáciu priamo v internetovom prehliadači.

Za každú zrealizovanú objednávku si broker účtuje poplatok. Jeho výška sa odvíja od toho, akého brokera ste si zvolili. Niektorí brokeri si následne účtujú aj ďalšie poplatky, ako napríklad poplatok za nečinnosť. Platíte ho vtedy, ak nie ste aktívni a nespravíte objednávku aspoň raz za rok.

Pre koho je broker vhodný?

V minulosti boli brokerské služby výsadou ľudí, ktorí mali väčší finančný kapitál. Investovanie sa však časom rozšírilo aj medzi „bežné” vrstvy ľudí, vďaka čomu sú dnes služby brokerov k dispozícii pre úplne všetkých.

Broker je vhodný pre každého, kto chce aktívne investovať a obchodovať. Využívanie jeho služieb je jednoduché a rýchle. Všetko zvládne aj začiatočník. Ak by ste si však neboli istí, či je investovanie pre vás to správne, môžete využiť aj demo účty.

Demo účty poskytujú mnohí brokeri. Slúžia na to, aby ste si investovanie vyskúšali „na nečisto”. Zistíte tak, ako celý proces funguje bez toho, aby ste prišli o svoje financie. Demo účet je však spravidla časovo limitovaný. Väčšina brokerov vám poskytne možnosť využívať ho len po dobu 30 dní.

Aké typy brokerov poznáme?

Pri výbere brokerov je nutné zvážiť viaceré faktory. Najdôležitejším z nich je rozhodne typ. Podľa toho budete vedieť, či je spoločnosť pre vašu prácu s financiami najlepšia.

Brokeri sa delia na Dealing Desk (Market Maker) a No Dealing Desk (ECN a STP). Jednotlivé typy sa od seba vo viacerých sférach odlišujú.

Dealing Desk

Ide o brokerov, ktorí na trhu vystupujú ako poskytovatelia likvidity. Obchodné príkazy a objednávky realizujete v obchodnej platforme brokera a nie priamo na burze cenných papierov či inej burze. Do tejto kategórie patria Market Maker brokeri.

Market Maker

Ide o brokerov, ktorých hlavnou úlohou je kótovať cenu, zabezpečovať dostatočnú likviditu trhu a plniť obchodné príkazy. Market Maker predstavuje protistranu pre váš obchod. Môže vám predať podkladové aktívum, prípadne ho od vás kúpiť. Jednotlivé obchodné príkazy tvoríte priamo v obchodnej aplikácii brokera, nie na burze.

Výhodou tohto brokera je to, že za otvorenie alebo ukončenie obchodnej pozície nič neplatíte. Poskytuje takisto pevný a presne určený spread. Zisk pre brokera predstavuje vaša strata.

Rada odborníka

Spread je rozdiel medzi nákupnou a predajnou cenou finančného inštrumentu. Jeho veľkosť je ovplyvnená viacerými faktormi, no najmä likviditou trhu. Ak je likvidita vysoká, spread je nízky. Keď je nízka, spread je vysoký.

No Dealing Desk

Druhým typom brokerov sú No Dealing Desk brokeri, ktorí vaše objednávky vypĺňajú priamo na burze. Delia sa do dvoch skupín:

  • ECN, čiže Electronic Communications Network,
  • STP, čiže Straight Through Processing.

Electronic Communications Network (ECN)

ECN funguje ako sprostredkovateľ, ktorý uskutočňuje transakcie medzi nakupujúcim a predávajúcim. Ide o elektronickú sieť, kde sa stretáva dopyt a ponuka bankových a nebankových inštitúcii a súkromných obchodníkov.

Vďaka prítomnosti bánk je zaistená vysoká likvidita. Po zadaní objednávky v obchodnej platforme ju ECN broker posiela cez elektronický systém subjektom poskytujúcim likviditu. Systém všetko vyhodnotí a poskytovateľ likvidity ponúkne najlepšiu cenu, za ktorú sa následne objednávka zrealizuje.

Electronic Communications Network si účtuje poplatky za spracované transakcie, čo predstavuje jeho zisk.

Straight Through Processing (STP)

STP broker funguje trochu inak. Na prácu využíva automatizovaný systém. Pomocou neho posiela obchodné príkazy priamo na svetové burzy, ako sú Forex, NASDAQ alebo NYSE. Objednávky sú preposielané poskytovateľom likvidity. V tomto prípade ich tiež predstavujú bankové inštitúcie, prípadne hedge fondy.

Výhodou STP brokerov je to, že poskytujú pomerne nízky spread. Je to najmä vďaka vysokej likvidite trhu.

Straight Through Processing brokeri poskytujú fixný alebo variabilný spread. Pri fixnom sa určitá čiastka zo spreadu stáva ziskom brokera. Pri variabilnom si broker účtuje určitý poplatok z transakcie.

investovanie cez mobil

zdroj: Unsplash.com

Ďalšie typy brokerov

Na trhu sa nachádzajú aj ďalšie typy brokerov. Medzi ne patrí napríklad Full service broker, Discount broker a CFD broker.

Full service broker

Ide o brokera, ktorý poskytuje veľké množstvo rôznych doplnkových finančných služieb. Okrem toho, že predstavuje prostredníka medzi vami a burzou, dokáže vám poskytnúť aj poradenské služby. Ide tak o skvelú možnosť pre začiatočníkov alebo tých, ktorí nemajú veľa času na správu svojich financií a nevadí im priplatiť si za to.

Full service broker zastáva pozíciu licencovaného finančníka, ktorý poskytuje aj ďalšie služby, ako:

  • prieskum trhu,
  • plánovanie,
  • daňové poradenstvo a množstvo ďalšieho.

Full service broker patrí k tým najdrahším, no takisto najlepším na trhu. Vie vám v prípade akýchkoľvek problémov pomôcť a posunúť vaše investovanie o úroveň vyššie.

Discount broker

Discount broker je bežný broker, ktorý poskytuje služby, ako nákupy a predaje. Vo svojom portfóliu nemá investičné poradenstvo ani ďalšie doplnkové služby. S týmto typom brokerov sa stretnete najčastejšie. Využívať ich môžu začiatočníci aj pokročilí, ktorým nevadí, že všetko robia sami.

CFD broker

Contract For Difference, skrátene aj CFD, umožňuje špekulovať o cene a jej vývoji bez toho, aby ste vôbec finančný inštrument vlastnili. Okrem toho umožňuje aktívne obchodovať s množstvom rôznych inštrumentov, ako sú akcie, akciové indexy, komodity, ETF fondy alebo Forex.

Rada odborníka

Ak chcete byť úspešní, musíte byť aktívni a s financiami neustále pracovať. Keď na to nemáte čas, je dobré porozmýšľať nad copytradingom. Vďaka overeným stratégiám a profesionálnym copytraderom môžete ušetriť veľa času.

Ako si vybrať kvalitného brokera?

Výber brokera by sa mal odvíjať najmä od toho, čo od neho vyžadujete. Či chcete len sprostredkovateľa, alebo hľadáte niekoho, kto vám poskytne aj doplnkové služby. Pri voľbe brokerskej spoločnosti následne sledujte aj niekoľko ďalších parametrov.

Regulácia a sídlo

Na to, aby bol broker skutočne bezpečný a mohli ste mu pri aktívnom investovaní či obchodovaní dôverovať, musí byť regulovaný. Reguláciu vykonáva viacero organizácií. K nim patria napríklad AISC alebo FCA. Informáciu o regulácii by ste mali nájsť na oficiálnej webovej stránke brokera.

Spravidla platí, že brokeri z Európy a USA sú regulovaní. Brokerské spoločnosti z iných krajín predstavujú väčšie riziko. Ešte predtým, ako si jednu vyberiete, prezrite si recenzie a skúsenosti iných investorov. Môžete tiež staviť na istotu vo forme celosvetovo známych brokerov.

Poplatky

Poplatky ovplyvňujú to, koľko sa vám podarí pri investovaní a obchodovaní zarobiť. Každý broker má iné poplatky. Niektorí ich majú fixné, iní zas variabilné. Zopár spoločností má okrem poplatkov za uzavretie obchodu aj ďalšie poplatky, napríklad za nečinnosť. Vopred sa o nich preto informujte, aby sa náhodou nestalo, že budete platiť príliš veľa.

Podpora

Nikdy neviete, čo sa pri investovaní alebo obchodovaní stane. Je preto dobré, keď broker poskytuje zákaznícku podporu 24 hodín denne, 7 dní v týždni. Máte tak istotu, že nehľadiac na to, koľko je hodín alebo aký je deň, získate na svoju otázku alebo problém odpoveď.

Podporovaná mena

Tento parameter sledujte najmä vtedy, keď sa nachádzate v krajine, kde sa neplatí eurom alebo dolárom. Tieto meny využívajú brokeri najčastejšie. Ak by ste boli napríklad v Česku, museli by ste si pred vkladom peniaze zameniť, čo by vás stálo niečo navyše.

Recenzie

Podľa recenzií môžete zistiť, ako sú s brokerom a jeho službami spokojní ostatní investori. Celosvetovo známi brokeri majú veľké množstvo hodnotení na rôznych webových stránkach. Prezrite si ich a zistite, čo investorom najčastejšie chýba alebo čo predstavuje najväčšiu nevýhodu. Ak by to bolo niečo, čo je pre vás kľúčové, poobzerajte sa po inom brokerovi.

Služby

Služby brokera sa odvíjajú spravidla od toho, aký typ si zvolíte. Platí však, že niektorí vám poskytnú rôzne zaujímavé a doplnkové služby, ako napríklad finančné poradenstvo, plánovanie alebo prieskum trhu. Iní zas umožňujú len investovanie a obchodovanie. To, ktorú spoločnosť zvolíte, sa odvíja najmä od toho, aké potreby máte.

Jazyk

Ak neviete angličtinu, nemčinu, španielčinu či francúzštinu, sledujte aj to, v akom jazyku je obchodná platforma brokera. Mnohé svetové spoločnosti dnes myslia aj na Slovákov a Čechov. Vďaka tomu poskytujú český, niekedy aj slovenský jazyk. Práca s financiami je tak oveľa jednoduchšia.

Porovnanie najlepších brokerov

Výber brokera sa môže zdať náročný. Ak neviete, ako na to, no jedného potrebujete, pripravili sme si pre vás prehľadné porovnanie najpopulárnejších brokerov na trhu.

BrokerVýhody a nevýhodyFinančné inštrumenty
XTB
  • viac ako 5 200 inštrumentov
  • nákup a predaj akcií a ETF bez poplatku
  • aplikácia aj webová stránka v slovenskom jazyku
  • demo účet zadarmo
  • oficiálna a regulovaná spoločnosť
  • aktívna zákaznícka podpora 24/7
  • demo účet máte k dispozícii len na 30 dní
  • vyšší poplatok za výber pod 122 eur
  • až 35 % daň zo slovenských dividend
Forex, komodity, akcie, indexy, ETF, kryptomeny
eToro
  • nízke poplatky
  • minimálny vklad len 50 dolárov
  • jednoduché používanie obchodnej platformy
  • celá platforma aj webová stránka sú v češtine
  • možnosť vkladania peňažných prostriedkov kartou
  • aktívna zákaznícka podpora 24/7
  • poplatok za nečinnosť (po 1 roku)
  • poplatok za výber
  • niekomu môžu chýbať komplexnejšie štatistiky a indikátory
Forex, komodity, akcie, indexy, ETF, kryptomeny
Lynx
  • široké možnosti investovania
  • jednoduché používanie obchodnej aplikácie
  • skvelé riešenie pre tých, ktorí majú väčší kapitál
  • bezpečná a regulovaná spoločnosť s dlhou históriou
  • skvelé recenzie od iných užívateľov
  • aktívna zákaznícka podpora 24/7
  • vysoký minimálny vklad
  • poplatok za nečinnosť
  • chýba obchodovanie s kryptomenami
  • chýba dvojstupňové overenie pri prihlásení
Forex, akcie, ETF, CFD, dlhopisy, opcie, futures, komodity, indexy
FP Markets
  • veľké množstvo finančných inštrumentov
  • dôveryhodný a bezpečný broker
  • demo účet zadarmo
  • jednoducho použiteľná aplikácia aj webová stránka
  • aktívna zákaznícka podpora 24/7
  • nízke poplatky
  • broker neponúka ETF
  • demo účet je iba na 30 dní.
Forex, index, komodity, akcie, kryptomeny
Saxo Bank
  • regulovaná a bezpečná spoločnosť
  • doplnkové služby
  • rozsiahla ponuka finančných inštrumentov
  • kvalitná zákaznícka podpora
  • vynikajúca analýza trhov
  • užívateľsky prívetivá obchodná platforma
  • vysoký počiatočný vklad
  • chýba Live chat
  • vysoký minimálny vklad
  • nedá sa investovať do kryptomien
Forex, komodity, akcie, indexy, ETF, opcie, dlhopisy, kryptomeny

 

XTB

K najpopulárnejším brokerom na trhu rozhodne patrí broker XTB, ktorý poteší aktívnych obchodníkov aj investorov hneď vo viacerých sférach. Ide o spoločnosť s dlhoročnou tradíciou, ktorá v súčasnosti pôsobí v 13 krajinách sveta. Jednu z pobočiek má aj v Českej republike.

XTB, známy aj pod názvom X-trade brokers, umožňuje obchodovať s viac ako 5 200 finančnými inštrumentmi, vrátane akcií, kryptomien, ETF, indexov, akcií či komodít. Obchodovanie pomocou XTB je rýchle a jednoduché. Robiť tak môžete prostredníctvom počítača, telefónu aj tabletu. Ak by ste si neboli obchodovaním istí, môžete vyskúšať demo účet.

Broker XTB je ako stvorený pre tých, ktorí nevedia po anglicky. Jeho aplikácia aj webstránka sú preložené do slovenského aj českého jazyka.

XTB patrí k Full service brokerom, pretože okrem možnosti investovania poskytuje aj rôzne edukatívne kurzy, články a videá. Ide o regulovanú spoločnosť, prostredníctvom ktorej môže bezpečne investovať úplne každý. Ak teda patríte k investorom, ktorí chcú vysokú kvalitu, XTB je pre vás tou najlepšou voľbou.

eToro

Ďalším obľúbeným brokerom je eToro, ktorý poskytuje minimálny vklad už od 50 dolárov, čo je približne 48 eur. Ide o regulovanú a bezpečnú spoločnosť, ktorú regulujú organizácie, ako ASIC, FCA a CySEC. K dispozícii máte veľké množstvo finančných inštrumentov, a to od Forexu cez akcie až k obľúbeným kryptomenám. Výhodou je bezplatný nákup akcií, no pozor si dávajte na poplatky za nečinnosť.

Webová stránka aj mobilná aplikácia sú preložené do češtiny, takže sú vhodné pre investorov, ktorí nevedia po anglicky.

Tip

Ak by ste chceli využiť brokera spojeného s bankou, môžete využiť Fio brokera od Fio banky. Fio banka poskytuje aj tzv. e-Brokera. Pomocou neho môžete aktívne investovať a zhodnocovať svoj majetok.

Lynx

Ak hľadáte kvalitného brokera, poobzerať sa môžete aj po spoločnosti Lynx, ktorá je však určená skôr pre väčších investorov s vyšším kapitálom. Minimálny vklad predstavuje 3 000 eur.

Vysoký vklad odrádza mnohých investorov, no na druhej strane poteší široká možnosť investovania do rôznych finančných inštrumentov. Vybrať si môžete takmer čokoľvek. Od investovania do akcií a ETF až po opcie, dlhopisy a futures. Jediné, čo Lynx brokerovi chýba, kryptomeny.

Webová stránka sa používa ľahko a rýchlo. Zvládne to aj úplný začiatočník. Je tiež preložená do slovenčiny, takže problémy nebude mať ani investor, ktorý nevie po anglicky. Menšou nevýhodou je, že chýba dvojstupňové overenie.

FP Markets

Broker FP Markets poteší širokou ponukou finančných inštrumentov, ktorých má viac ako 10 000, a výbornými službami. Samozrejmosťou je vysoká bezpečnosť a regulácia viacerými organizáciami. Pri aktívnom obchodovaní alebo investovaní si môžete byť istí, že máte vždy k dispozícii zákaznícku podporu, ktorá je online 24 hodín denne, 7 dní v týždni.

FP Markets sa vyznačujú aj transparentnosťou. O poplatkoch viete hneď od začiatku. Nemusíte sa tak báť, že by ste platili niečo navyše. V prípade, že ste začiatočník, môžete využiť demo účet, ktorý je k dispozícii zadarmo, no len na 30 dní. Po tejto dobe si musíte otvoriť klasický účet.

Silnou stránkou je aj obchodná platforma preložená do češtiny, čo znamená, že prostredníctvom nej môžu nakupovať a predávať aj obchodníci, ktorí nevedia po anglicky.

Saxo Bank

Saxo Bank je obľúbeným brokerom, ktorý je regulovaný spoločnosťami FSA, FCA a ČNB. K dispozícii je klasický a demo účet, pomocou ktorého si môžete investovanie a obchodovanie vyskúšať.

Saxo bank poskytuje veľké množstvo zaujímavých finančných inštrumentov, vrátane akcií, dlhopisov, futures, kryptomien, podielových fondov a množstva ďalšieho.

Služby Saxo bank sú určené skôr pre investorov s väčším kapitálom. Minimálny vklad je v hodnote 2 000 eur. Ak vám to však nevadí a vyberiete si Saxo Bank ako svojho brokera, môžete sa tešiť na rôzne doplnkové služby, ako napríklad analýza trhov. Samozrejmosťou je aj užívateľsky prívetivá platforma a aplikácia.

investovanie do finančných inštrumentov

zdroj: Unsplash.com

Vyberte si brokera aj vy

Investovanie do rôznych finančných inštrumentov už dávno nie je určené len pre investorov s vyšším kapitálom. Práve naopak. Do akcií či fondov môžete vložiť len zopár desiatok alebo stoviek eur. Stačí, aby ste si vybrali kvalitného brokera, prostredníctvom ktorého tak môžete urobiť.

Na to, aby ste však svoj majetok zhodnotili, musíte k financiám a samotnému investovaniu či obchodovaniu pristupovať aktívne. Ak na sledovanie trhu a vývoj cien nemáte čas, môžete všetko nechať na copytrading a profesionálneho copytradera, ktorý sa o vaše financie postará a zhodnotí ich.

Zdieľaj:

Share on facebook
Share on twitter
Share on linkedin

Ďaľšie články

Napíšte nám

Hľadáte investičné príležitosti?

Naši partneri sú Vám k dispozícií a pripravení odpovedať na akékoľvek otázky. Vyplňte formulár a my sa Vám ozveme.