Ako investovať? Pozrite si podrobný návod pre začiatočníkov

sporenie peňazí

Mnohí odborníci tvrdia, že najlepším zhodnotením peňazí je investovanie. Otázka však znie, ako investovať? Ponuka je široká a pre začiatočníkov často aj komplikovaná. Výber sa tak zdá zdĺhavý a takmer nemožný. Všetko vám dokážu uľahčiť základné poznatky o tom, ako investovanie vlastne funguje, kedy je najlepší spôsob vložiť a kedy zas vytiahnuť peniaze. Zistite, ako zhodnotiť svoj majetok bez väčšieho rizika.

Čo je investovanie a investícia?

O investovaní sa dá povedať, že ide o uloženie nejakého kapitálu, z ktorého očakávate po určitom čase zisk. Vo svete financií investovanie predstavuje nákup aktíva za určitý kapitál, ktorý naberie na hodnote.

Spolu s investovaním hovoríme aj o investícii. Investícia predstavuje vklad. Za tento vklad v budúcnosti očakávate nejaký zisk, ktorý budete mať len vtedy, keď hodnota investície bude prevyšovať jej hodnotu v minulosti. Ak bude nižšia, ste v strate.

Investícia vo svete financií je cenný papier, napríklad akcie, ETF alebo dlhopisy. 

Investovať, obchodovať alebo sporiť?

Človek môže s financiami robiť tri druhy operácií, a to:

  • sporiť,
  • obchodovať,
  • investovať.

Každá z možností má svoje výhody a nevýhody. Ak chcete, nemusíte sa zamerať len na jednu z nich. Pokojne ich skombinujte a využívajte všetky tri, prípadne len dve z nich.

Sporenie

So sporením sa stretol už takmer každý. Jeho úlohou nie je zväčšovať váš finančný kapitál alebo ho rozširovať. Práve naopak. Majetok má konzervovať. Keď sporíte tak, že si peniaze ukladáte do pohára doma, nezískate nič navyše. Na druhej strane, keď využijete sporiaci účet v banke, môžete získať nejaké zhodnotenie. V tomto prípade ale čakajte veľmi nízky úrok.

K výhodám sporenia patrí minimálne, takmer nulové riziko. K nevýhodám zas to, že s peniazmi nič nerobíte. Kvôli inflácii tak stráca váš majetok na hodnote.

Rada odborníka

Sporenie využívajte ako doplnok k obchodovaniu alebo investovaniu. Na sporiacom účte máte peniaze spravidla okamžite k dispozícii. Ak ich budete potrebovať, jednoducho ich vytiahnete a použijete.

Obchodovanie

Obchodovanie si mnohí mýlia s investovaním. Rozdiel je ale v tom, že obchodovanie je na krátky čas. Obchodník nakupuje a následne predáva podľa aktuálnej ceny a trendu. Využíva na to analýzy a poznatky.

Vo všeobecnosti platí, že obchodovanie je výnosnejšie ako investovanie. Je však takisto rizikovejšie, a preto by sa mu nemali venovať ľudia bez skúseností s obchodovaním. Obchodník sa snaží dosiahnuť maximálny zisk za čo najkratší čas. Je preto aktívny a s finančnými derivátmi, ako napríklad CFD alebo Futures, neustále pracuje.

Obchodovanie môžu preto vyskúšať osoby, ktoré už majú nejaké skúsenosti a vedia, ako trh funguje.

Investovanie

Investovanie je na rozdiel od obchodovania dlhodobé. Investor musí počítať s tým, že peniaze vkladá na dlhší čas. Prístup k majetku a financiám je tak konzervatívny a menej aktívny. Cieľom nie je uzatvoriť čo najviac obchodov za krátky čas, ale vybrať si investíciu, ktorá prinesie najlepšie zhodnotenie.

Investori môžu svoj majetok investovať do čohokoľvek, a to od akcií až po ETF fondy. Miera rizika je nižšia. Dá sa povedať, že ide o zlatú strednú cestu medzi sporením a obchodovaním.

Investovanie zvládnete aj sami, no ak naň nemáte čas, existuje jedno riešenie – copytrading. Dnes už nemusíte vedieť, kedy akcie kupovať a predávať. Stačí vám aktívne riadené portfólio, o ktoré sa stará profesionálny tím.

Ako investovať a vybrať si správnu investíciu?

Ešte predtým, ako sa pustíte do samotného investovania, je dobré vedieť, aké druhy investícií existujú. Predídete tým nesprávnemu výberu a prekvapeniu z toho, koľko možností máte.

Pri výbere investičných inštrumentov myslite do budúcnosti. Nesledujte len výnosy za posledné obdobie. Investovať budete totiž na niekoľko rokov. Pozrite sa, ako sa fondu, akcii či komodite darilo minimálne posledných dvanásť mesiacov.

Meny

Nie každý to vie, no investovať sa dá aj do mien. Robiť tak môžete na finančnom trhu s názvom Forex, ktorý je najväčším finančným trhom na svete. Využívajú ho banky, veľké spoločnosti, vlády aj jednotlivci.

Funguje na základe menových párov, ktoré sa delia do dvoch skupín, a to:

  • hlavné menové páry – menové páry obsahujúce americký dolár,
  • krížové menové páry – menové páry, v ktorých sa nenachádza americký dolár.

Na Forexe ľudia, spoločnosti a banky obchodujú viac ako investujú. Obchodníci, známi aj ako traderi, špekulujú o poklese alebo raste ceny. V krátkom časovom horizonte predávajú alebo nakupujú menové páry, čím dokážu zarobiť.

Mnohí traderi preferujú obchodovanie na Forexe kvôli nízkym poplatkom a pomerne vysokej likvidite.

Kryptomeny

Novinkou medzi investičnými inštrumentmi sú kryptomeny. V roku 2017 získali veľkú pozornosť, ktorú využívajú dodnes. Ako investovať do kryptomien? Digitálne meny fungujú v rámci investovania veľmi podobne ako klasické meny. Proces s nimi je pomerne rýchly, preto ich využívajú skôr obchodníci ako investori. To ale neznamená, že tak nemôžete urobiť.

Ak premýšľate, kde investovať peniaze, môžete skúsiť aj investíciu do kryptomien. K obľúbeným patria Bitcoin, Ethereum a Ripple. Keď radi špekulujete, môžete vyskúšať aj iné, menej známe. Nikdy neviete, možno sa im podarí nabrať na hodnote a priniesť vám vytúžený zisk.

Cenné kovy

Investičné zlato či striebro sú klasikou, do ktorej investuje každý, kto chce získať istotu a stabilitu. Cenu majú pomerne rovnakú. V časoch finančných kríz a nepokojov sa dokonca zvyšuje. Veľké spoločnosti sa v takýchto situáciách obracajú na drahé kovy, pretože aj pre nich predstavujú bezpečný prístav.

Zlato a striebro majú viacero foriem. Prvou je investičný kov vo forme mincí, tehličiek a odliatkov. Takúto investíciu kúpite a fyzicky ju vlastníte. Uložiť ju môžete doma do trezora alebo v banke do bezpečnostnej schránky.

Ak si nechcete robiť starosti so skladovaním kovu, existuje ešte jedna alternatíva. Je to investovanie vo forme ETF fondov, CFD kontraktov alebo akcií. Takto dokážete nakúpiť napríklad podiely v spoločnostiach ťažiacich zlato.

žena, ktorá investuje

zdroj: Pexels.com

Komodity

Do tejto kategórie patrí zemný plyn, ropa či dokonca káva. Patria sem aj cenné kovy. Komodity nevlastníte vo fyzickej podobe. Investujete do nich prostredníctvom CFD alebo Futures kontraktov.

Komodity sú zaujímavým spôsobom, ako investovať a zhodnotiť svoj majetok. Brokerské spoločnosti, cez ktoré tak budete robiť, ponúkajú široké možnosti.

Akcie

Mnohí investori využívajú na investovanie aj akcie. Je to najmä z dôvodu, že po ich kúpe získate podiel v spoločnosti a niekedy aj práva. Práva slúžia na to, aby ste volili predstavenstvo. To následne rozhoduje o veciach, ako je odvolávanie a zvolenie generálneho vedenia a množstvo ďalšieho.

Výhodou je takisto fakt, že niektoré spoločnosti vyplácajú aj dividendy. Ide o podiel na zisku. Investori ho od firmy dostávajú v pravidelných časových intervaloch.

Cena akcií neustále stúpa a klesá. Všetko sa odvíja od situácie na trhu. Keď sú investori presvedčení, že spoločnosti sa bude dariť, začnú nakupovať jej cenné papiere, čím zvýšia cenu. Aj to je príčinou toho, že akcie sú pomerne rizikové. Ak chcete risk znížiť, portfólio diverzifikujte a peniaze investujte aj do komodít, mien či dlhopisov.

Dlhopisy

Dlhopis je menšou pôžičkou pre spoločnosti alebo štáty. Vy v tejto situácii vystupujete ako niekto, kto požičiava. Za tento úkon získate dlhopis, ktorý vám dáva istotu, že peniaze spolu s určitým úrokom získate späť. Čas na vyplatenie je rôzny. Pohybuje sa od niekoľkých mesiacov do 20 až 30 rokov.

Rada odborníka

Dlhopisy štátov a overených veľkých spoločností nie sú veľkým rizikom. Obzvlášť obozretní buďte však vtedy, keď plánujete kúpiť dlhopisy menších a neznámych firiem.

Podielové fondy

Podielové fondy predstavujú kolektívne investovanie. V praxi to vyzerá tak, že fond sa skladá z financií viacerých investorov. ŽIadny z nich ho však nespracuje. Na starosti ho má odborník, ktorý rozhoduje o tom, čo sa bude kupovať a predávať.

Ako investovať do fondov? Investori nemajú s podielovými fondmi takmer žiadnu prácu. Všetko nechávajú na špecialistovi. Problém je len v tom, že za túto prácu musíte odborníkovi platiť pravidelné poplatky.

ETF

Exchange Traded Fund, skrátene ETF, je typ podielového fondu. Rozdiel medzi klasickým a ETF fondom je v tom, že ETF kopíruje akciový index, ako napríklad S&P 500, NASDAQ alebo DAX.

Keďže ETF kopíruje nejakú stratégiu, nemusí sa oň starať špecialista. Vy sa tak zbavíte vysokých poplatkov, nehovoriac o tom, že ETF sú veľmi likvidné, preto na nich výborne zarobíte.

Ako investovať peniaze – na vlastnú päsť alebo s bankou?

Keď viete, kam investovať peniaze, môžete sa presunúť na ďalší krok. Je ním výber spôsobu investovania. Spravidla sú dva:

  • investovanie s bankou,
  • investovanie na vlastnú päsť.

Ktorá možnosť je lepšia?

Investovanie peňazí s bankou

Investovanie s bankou vám poskytuje určitú istotu a stabilitu. Na investovaní spolupracujete s odborníkmi, ktorí vedia nastaviť investovanie podľa vašich možností. Ak by sa niečo stalo a situácia sa zhorší, dokážete sa poradiť s niekým, kto má vo finančnej oblasti veľa skúseností.

Investovanie s bankou má ale aj veľa nevýhod. Hlavnou sú vysoké poplatky. Platíte za vstup aj výstup. Mnohokrát aj za ďalšie doplnkové poradenské služby, prípadne za spravovanie investícií.

Ďalej netreba zabúdať ani na to, že banka ponúka len určité inštrumenty. Výber je preto obmedzený.

Investovanie na vlastnú päsť

Investovanie na vlastnú päsť nie je dnes vôbec také komplikované a náročné, ako sa na prvý pohľad zdá. Robiť tak môžu aj tí, ktorí nemajú odborné znalosti. Ako na to? Najprv si dobre premyslite svoju situáciu. Základné pravidlo investovania znie, že do finančných inštrumentov by ste mali dať len peniaze, ktoré nepotrebujete. Ak nemáte žiadne úspory, rozhodne neinvestujte.

Ďalej počítajte s tým, že investovanie je na dlhší čas. Okrem súčasnosti zvážte aj budúcnosť. Aké výdavky vás čakajú? Splácate hypotéku, úver alebo chcete o niekoľko rokov kúpiť nehnuteľnosť?

Keď si premyslite svoje súčasné a budúce výdavky, zvoľte typ investovania:

  • klasické investovanie,
  • copytrading.
graf vývoja cien

zdroj: Pexels.com

Klasické investovanie

Klasické investovanie vyžaduje trochu viac času a štúdia. Podľa informácií, ktoré sa naučíte, budete robiť jednotlivé operácie. Aby ste tak mohli urobiť, musíte si najprv vybrať brokerskú spoločnosť, kde si otvoríte účet. Na trhu je dnes veľké množstvo brokerov. Dávajte si pozor, akého si zvolíte. Najlepšie spravíte, keď budete sledovať niekoľko detailov a parametrov:

  • Sídlo – väčšina kvalitných a bezpečných brokerov sídli v USA a Európe. Pri spoločnostiach z iných krajín sa majte na pozore.
  • Regulácia – o reguláciu brokerov sa starajú spoločnosti, ako napríklad ASIC alebo FCA.
  • Poplatky – za služby brokerov budete platiť. Ak nechcete stratiť na svojich ziskoch príliš veľa, zistite, koľko zaplatíte napríklad za zmenu meny alebo za nákup a predaj.
  • Recenzie – pri hľadaní brokera pomôžu aj skúsenosti ľudí, ktorí prostredníctvom neho už obchodovali.
  • Podpora – nikdy neviete, čo sa na trhu stane, preto by mal broker poskytovať podporu 24 hodín denne, 7 dní v týždni.
  • Služby – kvalitní brokeri vám poskytnú aj doplnkové služby, ako napríklad poradenstvo alebo správa financií.

Založte si obchodný účet

U brokera si založte obchodný účet. Celý proces je rýchly a jednoduchý. Stačí vyplniť osobné údaje a pridať aj číslo bankového účtu, na ktorý si budete presúvať svoje zárobky. Následne si na účet u brokera preveďte peniaze slúžiace na investovanie.

Investovanie prebieha na obchodnej platforme. Pred výberom brokera si ju prezrite a zistite, či vám vyhovuje. Je dostatočne prehľadná a intuitívna? Pamätajte, že s ňou budete pracovať na pravidelnej báze. Keď vám v niečom prekáža, vyberte si iného brokera.

Začnite obchodovať

Obchodnú platformu si stiahnite do počítača a začnite obchodovať. Väčšina brokerských spoločností ponúka investorom aj aplikácie do mobilu a tabletu. O svojich investíciách tak máte stále prehľad a viete, čo sa s nimi deje.

Pri nákupe akcií, fondov alebo komodít následne využívate objednávky a obchodné príkazy. Poznáme dva základné typy objednávok:

  • Market objednávka – nakupujete a predávate za aktuálnu cenu na trhu. Aby ste však nakúpili výhodne, musíte trh neustále sledovať.
  • Limitná objednávka – nastavíte si, v akej sume chcete predávať alebo nakupovať. Objednávka spustí úkon vtedy, keď cena dosiahne vybranú hodnotu. Trh tak nesledujete a spoliehate sa na obchodnú platformu.

V rámci obchodných príkazov takisto rozoznávame dva základné typy:

  • Stop Loss – pomocou príkazu si nastavíte maximálnu stratu na investíciu.
  • Trailing Stop – príkaz funguje na základe Stop Loss s tým, že sa mení podľa ceny akcií. Trailing stop je pre tých, ktorí už majú nejaké skúsenosti s obchodovaním a pravidelne využívajú obchodný príkaz Stop Loss.

Rada odborníka

Pred investovaním si vždy dôkladne prečítajte obchodné podmienky finančného inštrumentu. Zistite, aký je minimálny vklad a vstupný aj výstupný poplatok. Ak si nie ste niečím istí, informujte sa u brokera.

Copytrading

Klasické investovanie si vyžaduje premyslené rozhodovanie sa. Musíte doň vložiť čas, trpezlivosť a energiu. Nie každý toto všetko má. Ak je váš život príliš hektický a nestíhate sedieť pred počítačom dlhé hodiny, využite copytrading.

Copytrading je metóda investovania, na základe ktorej kopírujete úspešné a overené stratégie svetových lídrov. Zarábate na overenom úspechu a aktívnom sledovaní vývoja trhu. Všetku prácu za vás robí copytrader, ktorý aktívne riadi portfólio, aby boli vaše zisky čo najvyššie.

Keď vás investovanie zaujalo a máte naň dostatok času, využite copytrading na diverzifikáciu a rozšírenie portfólia.

Ako investovať peniaze – kedy ich vytiahnuť a kedy vložiť?

Investovanie je o správnych rozhodnutiach a o tom, kedy akcie, podielové fondy či komodity nakúpite. Vo všeobecnosti sa nedá povedať, aký je najlepší čas na nákup alebo predaj, pretože trh sa neustále mení. Raz sú ceny hore, inokedy dole.

Investori musia neustále sledovať situáciu a vzdelávať sa. Takto budú vedieť odhadnúť tú správnu situáciu na nákup aj predaj.

Prečo investovať?

Investovanie má množstvo výhod. Patrí k nim napríklad to, že pomocou neho dokážete zhodnotiť svoj majetok, ktorý nepríde v čase o svoju hodnotu. Peniaze pracujú a pri správnych rozhodnutiach dokážu priniesť minimálne takú sumu, ktorú by ste inak stratili kvôli inflácii.

Keď sa investovaniu budete venovať dlhšie, prípadne stavíte na copytrading, môžete sa tešiť aj z vyššieho zisku. Majetok vám zarobí bez toho, aby ste pracovali čo i len hodinu navyše.

Na čo si dať pozor pri investovaní?

Riziko je pri investovaní bežným javom. Stretnete sa s ním nielen pri akciách, ale aj pri stabilnejšom zlate. Vyhnite sa preto niektorým chybám, ako:

  • Nestavte všetko na jednu kartu – peniaze rozdeľte do akcií viacerých spoločností alebo investujte do ETF, komodít či kryptomien. Ak by sa niektorej oblasti nedarilo, neprídete o všetok majetok.
  • Využívajte len peniaze, ktoré nepotrebujete – do akcií, fondov či iných finančných inštrumentov vložte len voľné prostriedky. Vyhnete sa tak rôznym finančným problémom.
  • Majte trpezlivosť – investovanie je dlhodobý proces, preto majte trpezlivosť a nerobte rozhodnutia v panike. Každý krok si dobre premyslite. Keď neviete, ako ďalej, nechajte si poradiť od odborníka.
  • Investujte, aj keď nemáte čas – mnohí ľudia neinvestujú, pretože nemajú čas na sledovanie trhu či štúdium informácií. Dobrou správou ale je, že na to, aby ste zhodnotili svoje financie, nepotrebujete hodiny navyše. O portfólio sa vám môže starať copytrader s odbornými znalosťami.

Okrem toho nezabúdajte ešte na jednu vec. Je ním zdaňovanie príjmov. Ak by ste tak neurobili, vystavujete sa riziku spáchania trestného činu, ktorým je nepriznanie sumy prevyšujúcej 266 eur.

Daňová sadzba má výšku 19 alebo 25 % v závislosti od výšky príjmu. Platí, že:

  • 19 % odvádzate, ak je príjem nižší ako 37 981,94 eur,
  • 25 % odvádzate, ak je príjem vyšší ako 37 981,94 eur.

Celú sumu odvodov navyšujú ešte zdravotné odvody v hodnote 14 %.

Na boj proti odvodom máte dve možnosti:

  • Podržte investície aspoň rok – investovanie je dlhodobé, preto by ste s týmto nemali mať problém. Po roku viete využiť tzv. časový test. Investície sa dajú oslobodiť od dane aj zdravotných odvodov.
  • Využite daňový bonus – ak na investovanie zvolíte ETF fondy alebo akcie, môžete využiť daňový bonus v hodnote 500 eur.
sledovanie vývoja cien akcií na mobile

zdroj: Pexels.com

Mýty o investovaní

Aj napriek tomu, že investovanie je čoraz populárnejšie, stále sa s ním spája niekoľko mýtov. Najčastejšie sú to nepravdy, ako:

  • Investovanie je len pre bohatých – informácia, ktorá platila v minulosti, ale dnes už nie je aktuálna. Investovať môže každý, kto má zopár eur navyše. Stačí si len vybrať správny inštrument. Niektoré akcie či dlhopisy môžu byť drahé, no keď budete hľadať, nájdete aj lacnejšie.
  • Investovanie je príliš komplikované – investovaniu v súčasnosti nemusíte venovať dlhé hodiny pozornosti. Keď si zvolíte tú správnu metódu, všetky komplikované kroky za vás urobí odborník.
  • Investovanie je veľké riziko, kvôli ktorému prídem o všetko – s každým investovaním sa spája určité riziko, no keď financie správne rozdelíte, viete ho efektívne znížiť.

Zistite, ako investovať a skúste to aj vy

Investovanie do akcií, dlhopisov či kryptomien sa zdá náročné a komplikované. Mnohí dokonca stále veria, že je len pre „vyvolených”. Ani jeden z týchto mýtov však nie je pravdivý. Vyberte si finančný nástroj a zhodnoťte svoje úspory ako profesionál. Ak na celý proces nemáte čas, stavte na copytrading. Aktívne kopíruje overené stratégie a získava tie najlepšie výsledky.

Zdieľaj:

Share on facebook
Share on twitter
Share on linkedin

Ďaľšie články

Napíšte nám

Hľadáte investičné príležitosti?

Naši partneri sú Vám k dispozícií a pripravení odpovedať na akékoľvek otázky. Vyplňte formulár a my sa Vám ozveme.